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四是重展业审核,轻可疑交易报告,制约了银行对异常交易监测作用的有效利用与发挥。从国际经验看,监管机构均将金融机构作为反洗钱监管的最前线和最主要支柱,充分发挥金融机构的专业资源和能力,通过汇总分析其提交的可疑交易报告来发现线索并开展调查,以实现对整个市场的全面有效监管,大幅提升监管效率。而目前我国外汇管理在此方面仍基本为空白,部分法规尽管也提出了可疑交易报告的原则性要求,但缺乏强制性和可操作性,银行在监测和辅助打击异常可疑跨境交易方面的支柱性作用,未能得到有效发挥,外汇管理部门仍主要依靠自身有限的人力物力来对所有市场主体外汇行为进行监管,制约了监管质量和效率的提升。

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